Ich vergleiche Tarife mehrerer Gesellschaften und erkläre Ihnen die Unterschiede verständlich, damit Sie eine Entscheidung treffen, die Sie auch in 20 Jahren noch gut finden.
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Unter anderem im Vergleich
Allianz
HanseMerkur
ARAG
Hallesche
Barmenia
Nürnberger
SIGNAL IDUNA
Wer gut verdient, zahlt in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) automatisch den Höchstbeitrag. Was Sie dafür bekommen, legt aber nicht Ihr Vertrag fest, sondern der Gesetzgeber.
Ab einem Einkommen von 5.812,50 € im Monat ist der Beitrag gedeckelt, und genau dort liegen Sie. Zusammen mit dem Arbeitgeber fließen über 1.200 € pro Monat an Ihre Krankenkasse.
Die GKV zahlt, was „ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich“ ist. Was dazu gehört, kann die Politik jederzeit ändern, etwa beim Zahnersatz oder bei Brillen.
Wochen bis zum Termin beim Facharzt sind für viele Kassenpatienten Alltag, gerade wenn es nicht akut ist, Sie aber trotzdem Klarheit wollen.
Die Beitragsbemessungsgrenze wird regelmäßig angehoben, und die Zusatzbeiträge der Kassen sind zuletzt deutlich gestiegen. Für Gutverdiener heißt das fast immer: Jahr für Jahr mehr Beitrag.
Werden Leistungen gekürzt oder mit Zuzahlungen belegt, können Sie nichts dagegen tun. Ihr Leistungsumfang ist nicht vertraglich zugesichert.
In der PKV zählen Eintrittsalter und Gesundheitszustand. Mit jedem Jahr und jeder neuen Diagnose kann ein Wechsel teurer werden oder nur noch mit Einschränkungen möglich sein.
Aber sie schafft Entscheidungsfreiheit. Das heißt nicht, dass die PKV für jeden die richtige Wahl ist. Sie sollten es nur wissen, bevor Alter oder Gesundheit Ihnen die Entscheidung abnehmen.
PKV-Check startenDer wichtigste Unterschied liegt nicht in der Leistung, sondern darin, wie Ihr Beitrag berechnet wird.
Umlageverfahren: Alle zahlen in einen Topf, aus dem die Leistungen von heute bezahlt werden.
Passt oft gut, wenn Sie eine Familie mit nur einem Einkommen planen, Vorerkrankungen haben oder maximale Flexibilität bei Einkommensänderungen wünschen.
Individuelle Kalkulation: Ihr Beitrag deckt Ihre Leistungen, ein Teil wird fürs Alter angespart.
Passt oft gut, wenn Sie gut verdienen oder selbstständig sind, gesund sind und Wert auf vertraglich festgelegte Leistungen legen.
Meine ehrliche Einschätzung: Die PKV ist kein „besser“ oder „schlechter“, sondern eine langfristige Entscheidung. Sie lohnt sich vor allem dann, wenn sie zu Ihrer Lebens- und Familienplanung passt. Genau das prüfen wir gemeinsam.
Ein fairer Vergleich zeigt den Gesamtbeitrag, den Anteil Ihres Arbeitgebers und das, was am Ende von Ihrem Gehalt abgeht.
Entspricht 6.450 € im Monat. Erst wenn Ihr Bruttogehalt als Angestellter darüber liegt, dürfen Sie in die PKV wechseln. Selbstständige können unabhängig vom Einkommen wählen.
Bis zu diesem Einkommen wird Ihr GKV-Beitrag berechnet. Weil die Wechselgrenze höher liegt, zahlt jeder Angestellte, der in die PKV wechseln darf, in der GKV bereits den Höchstbeitrag.
pro Monat. Dieses Beispiel betrachtet nur eine versicherte Person.
Im PKV-Check erfassen Sie in 2 Minuten, worauf es Ihnen ankommt. Den Rest besprechen wir gemeinsam.
Eine private Krankenversicherung besteht aus mehreren Bausteinen. Tippen Sie auf eine Karte, um mehr zu erfahren.
Ein Wechsel in die PKV ist eine Entscheidung mit langer Wirkung. Ihre Bedenken sind berechtigt, und sie verdienen klare Antworten statt Verkaufsargumente.
Diese Sorge hören wir am häufigsten. Fest steht: Auch PKV-Beiträge können im Laufe der Jahre steigen. Es gibt aber mehrere Mechanismen, die dem entgegenwirken:
Altersrückstellungen werden über Jahrzehnte angespart. Ab 60 entfällt der gesetzliche 10-%-Zuschlag, im Rentenalter fällt meist das Krankentagegeld weg. Mit einem Beitragsentlastungstarif können Sie Ihren Beitrag im Alter zusätzlich gezielt senken. Als Rentner erhalten Sie außerdem einen Zuschuss der Rentenversicherung.
Entscheidend ist die Tarifauswahl: Ein solide kalkulierter Tarif bei einem finanzstarken Versicherer ist im Alter meist stabiler als ein besonders günstiger Einstiegstarif.
In der PKV braucht jedes Familienmitglied einen eigenen Vertrag. Kinder kosten je nach Tarif einen eigenen Beitrag, den Ihr Arbeitgeber bezuschussen kann (bis zur Höchstgrenze).
Neugeborene können ohne Gesundheitsprüfung nachversichert werden, wenn Sie sie innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt anmelden und selbst mindestens drei Monate versichert sind.
Ob Kinder alternativ in der GKV familienversichert bleiben können, hängt vom Einkommen und Versicherungsstatus beider Elternteile sowie vom Familienstand ab. Planen Sie Kinder oder verdient Ihr Partner deutlich weniger, gehört das unbedingt in die Rechnung.
Nur unter bestimmten Voraussetzungen. Als Angestellter werden Sie in der Regel wieder versicherungspflichtig, wenn Ihr Einkommen unter die Jahresarbeitsentgeltgrenze fällt, etwa durch Teilzeit oder einen Jobwechsel.
Ab 55 Jahren ist eine Rückkehr in den meisten Fällen ausgeschlossen. Deshalb sollten Sie den Wechsel in die PKV als langfristige Entscheidung betrachten und nicht als Experiment.
Private Versicherer dürfen Beiträge nicht beliebig erhöhen. Eine Anpassung ist nur zulässig, wenn die Leistungsausgaben oder die Lebenserwartung deutlich von der Kalkulation abweichen, und ein unabhängiger Treuhänder muss sie prüfen und zustimmen.
Steigt Ihr Beitrag, haben Sie ein gesetzliches Tarifwechselrecht (§ 204 VVG): Sie können in einen anderen Tarif Ihres Versicherers wechseln und behalten Ihre Altersrückstellungen. Zur Einordnung: Auch der GKV-Höchstbeitrag steigt regelmäßig, durch eine höhere Bemessungsgrenze und steigende Zusatzbeiträge.
Vor dem Abschluss beantworten Sie Gesundheitsfragen. Je nach Befund kann der Versicherer Sie normal annehmen, einen Risikozuschlag verlangen, einzelne Leistungen ausschließen oder den Antrag ablehnen.
Sinnvoll ist oft eine anonyme Risikovoranfrage bei mehreren Gesellschaften. So erfahren Sie vorab, wie Sie eingestuft werden, ohne dass eine Ablehnung gespeichert wird. Wichtig: Gesundheitsfragen immer vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Falsche Angaben können später den Versicherungsschutz gefährden.
Selbstständige können unabhängig vom Einkommen zwischen GKV und PKV wählen. Da sie in beiden Systemen den vollen Beitrag allein tragen, ist der Vergleich hier oft besonders aufschlussreich.
Achten Sie auf ein passendes Krankentagegeld, um längere Ausfallzeiten abzusichern, und auf Ihre Einkommensentwicklung: Der PKV-Beitrag sinkt nicht automatisch, wenn Ihr Umsatz einmal schwächer ausfällt.
Eine gut gewählte PKV ist kein Statussymbol, sondern ein Vertrag, der zu Ihrem Leben passt, heute und in 30 Jahren.
Sie wählen die Leistungen, die Ihnen wichtig sind, und verzichten bewusst auf das, was Sie nicht brauchen. Was im Vertrag steht, gilt.
Ein solide kalkulierter Tarif, eine passende Selbstbeteiligung und ein Versicherer mit stabiler Beitragshistorie machen Ihre Kosten besser planbar.
Altersrückstellungen und ein Beitragsentlastungstarif helfen, Ihren Beitrag im Ruhestand spürbar zu senken, vorbereitet statt überrascht.
Sie beantworten online ein paar kurze Fragen zu Ihrer Situation und Ihren Wünschen. Damit kann ich mich gezielt vorbereiten.
Wir klären, ob die PKV für Sie überhaupt infrage kommt, und gehen Ihre Fragen und Bedenken durch, ehrlich und ohne Verkaufsdruck.
Sie erhalten einen nachvollziehbaren Vergleich passender Tarife mehrerer Gesellschaften, inklusive Risikovoranfrage, wenn sinnvoll.
Beantworten Sie ein paar kurze Fragen. Am Ende sehen Sie Ihre Angaben übersichtlich zusammengefasst, als Grundlage für ein Gespräch.
Einen vollständigen Überblick, welche Möglichkeiten für Sie infrage kommen und was sie kosten würden, bespreche ich gern mit Ihnen in einem unverbindlichen Termin. Eine seriöse Empfehlung ist erst nach einer individuellen Prüfung möglich.
„Ich war unsicher, ob die PKV für mich überhaupt Sinn ergibt. Kai hat mir beide Systeme in Ruhe erklärt, auch die Nachteile. Am Ende konnte ich meine Entscheidung selbst gut begründen.“
„Als Selbstständiger war mir vor allem die Absicherung bei längerer Krankheit wichtig. Wir haben mehrere Gesellschaften verglichen und genau geschaut, ab wann welche Leistung greift. Sehr strukturiert und ohne Druck.“
„Ich hatte nur einen günstigen Tarif aus dem Internet im Kopf. Im Gespräch wurde schnell klar, worauf es langfristig wirklich ankommt. Die Unterlagen konnte ich danach in Ruhe nachlesen.“
„Mit Kinderwunsch war ich bei der PKV skeptisch. Kai hat die Familienplanung von Anfang an mitgedacht und offen gesagt, was das für die Beiträge bedeutet. Genau diese Ehrlichkeit hat mich überzeugt.“
„Meine größte Sorge waren die Beiträge im Alter. Altersrückstellungen und Beitragsentlastung wurden mir verständlich erklärt, mit Beispielen statt Fachchinesisch. Ich fühle mich jetzt wirklich gut informiert.“
Alle Kundenstimmen stammen von Kundinnen und Kunden, die ich persönlich beraten habe, und werden mit deren Einwilligung veröffentlicht. Bewertungen beziehen sich auf die Beratung, nicht auf einzelne Tarife.
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Ich begleite Angestellte und Selbstständige bei der Frage, ob die private Krankenversicherung zu ihnen passt, und wenn ja, welche. Deutschlandweit online und persönlich vor Ort in Waiblingen und im Rems-Murr-Kreis.
Mir ist wichtig, dass Sie verstehen, wofür Sie sich entscheiden. Deshalb erkläre ich Fachbegriffe, zeige Vor- und Nachteile offen auf und sage Ihnen auch, wenn die gesetzliche Krankenversicherung für Ihre Situation die bessere Wahl ist. Eine PKV ist eine Entscheidung für Jahrzehnte, und so berate ich auch.
So arbeite ich: erst zuhören, dann prüfen, dann vergleichen. Sie bekommen Zeit für Ihre Entscheidung und Unterlagen, die Sie in Ruhe nachlesen können.
Starten Sie mit dem PKV-Check oder buchen Sie direkt ein kurzes, unverbindliches Erstgespräch. Sie entscheiden, wie es weitergeht.
Ein Wechsel in die PKV erfordert immer eine individuelle Prüfung Ihrer persönlichen Situation.